Présentation de notre rémunération

Une transparence complète de notre rémunération 

Notre rémunération, en tant que courtier en assurances, se décompose en deux parties, la première, intitulée commission, représente un pourcentage de la prime d’assurance hors taxes et charges. La seconde est constituée de frais de gestion et n’est facturée qu’au client pour lesquels nous assurons l’encaissement et le reversement des primes aux assureurs. Nous vous les précisions plus bas dans cette page.

La commission

Comme précisé ci-dessus, la commission que nous percevons représente un pourcentage de la prime HT, intitulée aussi prime Nette. Ce pourcentage varie en fonction de la nature des risques (voir tableau ci-dessous).

Cette rémunération permet de payer les équipes qui vous assistent au quotidien et gèrent vos contrats et vos sinistres.

Comment se construit une prime d’assurance ?

La prime d’assurance TTC, aussi appelée prime brute est composée de plusieurs strates :

  • La prime de risque: Elle constitue de loin la part la plus importante de la prime d’assurance et représente le coût probable de sinistre que représente le risque à assurer. Concrètement, si l’assureur estime que pour un risque donné, la probabilité d’un sinistre de 100 000,00€ est de 0,5% alors la prime de risque sera de 500,00€.
  • Les frais de l’assureur: Ces frais représente la rémunération des équipes de l’assureur, les actuaires qui sont en charge de mesurer le risque, les juristes qui rédigent les contrats d’assurances, les gestionnaires …
  • La commission du courtier: Comme précisé ci-dessus, cette rémunération permet de payer les équipes qui vous assistent au quotidien et gèrent vos contrats et vos sinistres.
  • Les taxes et charges :    Les cotisations d’assurance ne sont pas soumises à la TVA. Elles incluent en revanche une taxe fiscale, dont le taux légal varie selon la nature des contrats d’assurance. Les sociétés d’assurances reversent les montants des taxes collectées au Trésor Public. Il peut également y avoir des charges complémentaires au profit de diverses organisations ou fonds comme, par exemple Le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de dommages

Pour bien comprendre comment se construit une prime d’assurance, prenons deux exemples, une prime d’assurance Multirisque Habitation à 150,00 € et une prime Multirisque Entreprise à 2 500,00€.

Exemple d’une multirisque Habitation (150,00€ de prime TTC):

Prime de risque Frais de l’assureur Commission du courtier Taxes et charges
106,19 € 26,55 € 17,26 €
Prime nette = Prime HT Taux de commission
132,74 € 20%
Prime Brute = Prime TTC
150,00 €

Exemple d’une multirisque Entreprise (2 500,00€ de prime TTC) :

Prime de risque Frais de l’assureur Commission du courtier Taxes et charges
1 858,41 € 353,98 € 287,61 €
Prime nette = Prime HT Taux de commission
2 212,39 € 16%
Prime Brute = Prime TTC
2 500,00 €

Le taux de commission varie en fonction de la nature du risque. Vous trouverez ci-dessous un tableau représentant la fourchette de commission habituelle en fonction de la nature de certains risques :

 

Nature des risque

Taux de commission habituel

Taux de taxes

Fonds de garantie

Véhicule – Responsabilité Civile Obligatoire

13% à 18%

33%

2%

Véhicule – Autres garanties

13% à 18%

18%

                         5,90 €

Incendie – Particulier

15% à 20%

30%

                         5,90 €

Incendie – Entreprise

15% à 20%

7%

                         5,90 €

Risques agricoles – Habitation

15% à 20%

7%

                         5,90 €

Risques agricoles – Biens d’exploitation

15% à 20%

0%

                         5,90 €

Protection juridique

18% à 22%

13,40%

                             –   €

Assurance construction

8% à 13%

9%

                         5,90 €

Assurance transport

12% à 15%

0%

                         5,90 €

Sport plaisance

15% à 20%

19%

                         5,90 €

Ces informations datent de 2019 et peuvent éventuellement varier en fonction d’accord spécifique accordé à certains courtiers d’assurance.

 

Pour plus d’informations, nous vous invitons à consulter un article rédigé par la Fédération Francaise d’Assurance sur le sujet : https://www.ffa-assurance.fr/infos-assures/votre-cotisation-assurance-la-taxe-fiscale-et-les-contributions-fixees-par-la

Les frais de gestion :

Les frais de gestion sont liés à l’activité comptable de votre prime d’assurance. En tant que courtier nous avons la délégation d’encaissement et de reversement à la compagnie ce qui assure à nos clients un meilleur service comptable (relevé de compte vs. avis d’échéance, anticipation des mises en demeure …). Ces frais sont donc appliqués uniquement si vous réglez vos primes au cabinet et non directement à l’assureur.

Ces derniers sont proportionnels aux quittances de la façon suivante :

  • Pour une quittance d’un montant de 0 à 49 € les frais sont de 5 €,
  • Pour une quittance d’un montant de 50 à 249 € les frais sont de 15 €,
  • Pour une quittance d’un montant de 250 à 499 € les frais sont de 20 €,
  • Pour une quittance d’un montant de 500 à 999 € les frais sont de 30 €,
  • Pour une quittance d’un montant de 1000 à 2499 € les frais sont de 75 €,
  • Pour une quittance d’un montant de 2500 à 4999 € les frais sont de 130 €
  • Pour une quittance d’un montant supérieur à 5000 € les frais sont de 200 €.

 Nous nous réservons néanmoins la possibilité de modifier ces frais en accord avec notre client/prospect, dans un cadre exceptionnel.

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